Огляд чинників, що гальмують розвиток добровільного страхування

1.  невизначеність правового статусу й перспектив медичного страхування на загальнодержавному рівні; 
2.  низькі доходи українців, через що завчасно про власне здоров’я піклується мізерна кількість співвітчизників. У 2006 році середня заробітна плата по Україні за даними Державного Комітету статистики становила 1277, 69 грн. В той же час, як вже було зазначено, середня ціна для комплексних програм медичного страхування класу “економ” складає 2000-3000 грн.;
3. висока вартість страхових полісів, що робить їх недоступними для широкого кола страхувальників;
4. прихований характер потреби в медичному страхуванні у більшості населення. Причина цього криється у є менталітеті населення, яке звикло до думки про те, що фінансування сфери охорони здоров’я є виключним обов’язком держави;
5. недосконалість сучасного вітчизняного податкового законодавства, за яким підприємства змушені сплачувати страхові платежі по ДМС з прибутку, а прибуткові підприємства спрямовують засоби, в першу чергу, на розвиток виробництва й виплату дивідендів акціонерам. 
6. низький рівень якості медичної допомоги й погані умови перебування пацієнтів у медичних закладах, що обумовлено недоліками і обмеженістю постатейного бюджетного фінансування закладів охорони здоров'я.
7. в Україні досі не прийняті уніфіковані медичні стандарти, що дозволило б юридично регламентувати мінімально необхідний обсяг медичної допомоги при лікуванні конкретних нозологій. В цьому напрямку були здійснені лише окремі тимчасові заходи у вигляді Наказу Міністерства охорони здоров'я України від 28 грудня 2002 року № 507 "Про затвердження нормативів надання медичної допомоги та показників якості медичної допомоги та Наказу Міністерства охорони здоров'я України від 27 липня 1998 року № 226 "Про затвердження Тимчасових галузевих уніфікованих стандартів медичних технологій діагностично-лікувального процесу стаціонарної допомоги дорослому населенню в лікувально-профілактичних закладах України та Тимчасових стандартів обсягів діагностичних досліджень, лікувальних заходів та критеріїв якості лікування дітей.
8. Наразі розробка єдиних медичних стандартів триває за сприяння Європейського Союзу в рамках Проекту TACIS „Розробка системи медичних стандартів в Україні” . Правову основу здійснення проекту в Україні становить Наказ Міністерства охорони здоров'я "Про реалізацію проекту "Підтримка розробки системи медичних стандартів" №640 від 24.11.2005.
9. відсутність нагромадженого досвіду проведення медичного страхування у вітчизняних страхових компаній.
10. недостатнє приділення уваги розробці ефективних маркетингових стратегій розвитку добровільного медичного страхування, що мають включати товарну стратегію, цінову стратегію, стратегію просування страхового продукту. Варто зазначити, що окремі дослідження у сфері вивчення попиту населення на продукти медичного страхування страховиками все ж таки проводяться, про що свідчить різноманітність пропонованих страхових програм, що орієнтовані на різні потреби і різний фінансовий рівень клієнта, проте пропозиції страхових продуктів все ще притаманні невідповідність фінансовим можливостям „масового” клієнта.
11. Крім наведених чинників гальмування розвитку ринку ДМС, можна зазначити такі, які пов’язані безпосередньо з фінансовим станом страховиків:
12. недостатній рівень ефективності і надійності управління активами, що значною мірою пояснюється нерозвиненістю в Україні фінансових механізмів інвестування;
13. надто низький, особливо за нормами європейського страхового співтовариства, рівень платоспроможності страховиків

•   мікрометод обчислення собівартості;
•   моделювання витрат.